Hitelközvetítés Győrben

Fogalomtár:

 

A lakossági hitelezésben használt alapfogalmak

 

Adós

a kölcsönt igénybevevő személy, vagy személyek. Minden nagykorú, cselekvőképes
magánszemély, aki megfelel a banki adósminősítés szabályainak lehet adós. A kölcsön
igénylésekor hiteligénylő, a kölcsönszerződés megkötése után adóssá válik.

 

 

Adósminősítés

a Bank hosszabb távú értékelése hitelért folyamodó ügyfeléről. A bank részben erre a
dokumentumra alapozza a hitelkérelemről szóló döntését.

 

Annuitásos (Egyenletes) Törlesztés

olyan törlesztési mód, mely során az ügyfél minden törlesztési ciklusban azonos összegű
(devizahitel esetében devizában azonos összegű) törlesztő részletek megfizetését vállalja. Az
annuitásos törlesztési mód másik fontos jellemzője, hogy a törlesztés, periódusonként
folyamatosan csökkenő kamat, és növekvő tőketartalommal történik.

 

Árfolyam

a Bank által a Magyar Forint és egy adott deviza/valuta vonatkozásában naponta hivatalosan
jegyzett és napilapokban rendszeresen közzétett, vételi és eladási (átváltási) árat jelenti. A
deviza/deviza közötti árfolyamot (a keresztárfolyamot) mindig a forint árfolyamával szemben
jegyzett árfolyamokon keresztül kell értelmezni.

 

Betét

betéti szerződés, vagy betétlekötési megbízás alapján a Banknál elhelyezett (lekötött) pozitív
számlaegyenleg, amely után a Bank a szerződés rendelkezései szerint kamatot fizet, és
amelyet a Bank a szerződés rendelkezései szerint fizet vissza a Betétesnek

 

Biztosíték

az adós kölcsönszerződésből eredő kötelezettségei teljesítésének biztosítására nyújtott,
egyedi hitel-, illetve kölcsönszerződésben és annak mellékletét képező biztosítéki
szerződésben felsorolt fedezeteket jelenti.

 

Deviza Kockázat

devizában (pl.: CHF, EURO) felvett hiteleknél, a deviza, és a forint átváltási aránya (árfolyam),
a napi piaci mozgások hatására változhat, ezért egy esetleges kedvezőtlen
árfolyamváltozás/emelkedés többletköltséget okozhat.

 

BUBOR

Budapest Interbank Offered Rate, budapesti bankközi kamatláb, a kereskedelmi bankok
kihelyezési rátájának átlaga.

Csoportos Beszedés

a jogosult számlatulajdonos az azonos jogcímen kötegelve benyújtott beszedési megbízások
átadásával megbízza a számlavezető hitelintézetét, hogy meghatározott összeget a
bankszámlája javára és a kötelezettek bankszámlái terhére szedjen be oly módon, hogy
azokon feltünteti a terhelés időpontját.

 

Csoportos felhatalmazás

azt a felhatalmazást jelenti, amelyben a Csoportos Beszedési Megbízás kötelezettje
felhatalmazza a Megbízás teljesítésére a számláját vezető hitelintézetet, azok benyújtására
pedig a jogosultat.

 

Deviza

külföldi pénznemre szóló követelés (pénzhelyettesítő eszköz, bankszámla- és egyéb
pénzkövetelés)

 

Egyenletes Törlesztés

lásd annuitásos törlesztés.

 

Eladási Árfolyam

az az árfolyam, melyen a Bank Ügyfelének devizát/valutát ad el forint ellenében.

 

Előtörlesztés / Végtörlesztés

a hitel tőkerészét részben, vagy egészében csökkentő befizetés. Végtörlesztés a teljes
fennálló tartozás összegének visszafizetése, amelynek eredményeként a hitelszerződés
megszűnik

 

Esedékesség Napja

Az az egyedi hitel- illetve kölcsönszerződésben meghatározott nap, amikor az adós a
kölcsönszerződésből eredő fizetési kötelezettségeit teljesíteni köteles.

 

Értékbecslés

Az ügyfelek által biztosítékul felajánlott (jelzálogjoggal terhelendő) ingatlanra vonatkozó
szakvélemény, mely az adott ingatlan forgalmi értékét állapítja meg. Bank az általa elfogadott
értékbecslők ingatlan értékelését fogadja el a hitelbírálathoz.

 

Fedezet

gyűjtőfogalom, mely magában foglalja a kölcsön megtérülésének forrásait (pl. az ügyfél jövedelme, a biztosítékok) amelyekből a bank követelése megtérülését várhatja.

Fedezetcsere

 

a hitel biztosítékául szolgáló ingatlan kivonása a hitelügyletből oly módon, hogy helyette egy másik,
de ugyanazoknak a feltételeknek megfelelő ingatlant ajánlanak fel a hitel biztosítékaként.

 

Felhasználható Hitelkeret

 

egy adott időpontban a keretjellegű hiteleknél a keretből az ügyfél számára még rendelkezésére álló
összeg.

 

Felhasznált Hitelkeret

 

egy adott időpontban a keretjellegű hiteleknél a keretből az ügyfél által már felhasznált összeg.

 

Feltöltődő Jellegű (Rulírozó) Hitelkeret

 

a korábban igénybevett, de már visszafizetett hitel összegét az ügyfél újból igénybe veheti a
rendelkezésre tartási idő alatt.

 

Fix Kamatozás

fix kamatozás esetén a hitel kamata a futamidő alatt nem változik.

 

Fogyasztási Kölcsön

a mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához, javíttatásához, illetve
szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott kölcsön és a felhasználási célhoz nem kötött kölcsön,
amennyiben a kölcsönt a természetes személy nem üzletszerű tevékenység keretében veszi
igénybe.

 

Folyósítás Napja

az a nap, amikor a Bank a kölcsönt az adós rendelkezésére bocsátja.

 

Forgalmi Érték

az adott ingatlanra vonatkozóan megállapított olyan érték, amelyen az ingatlan a
szabadforgalomban reális időn belül értékesíthető lenne.

 

Futamidő

az egyedi hitel- illetve kölcsön szerződésben rögzített időtartam, amely alatt az ügyfélnek a kölcsönt
vissza kell fizetnie.

 

Hátralék (Késedelem)

a fizetési kötelezettségnek a szerződésben meghatározott fizetési határidőig meg nem fizetett része
(vagy egésze).

Hitelbírálat

banki belső kockázatelemzési munkafolyamat, amely a konkrét hiteligénylés kapcsán állapítja meg a
bank által folyósítható hitel nagyságát. A Bank saját hitelbírálati szabályzata alapján többek között
vizsgálhatja az igénylő vagyoni - jövedelmi viszonyait, fizetési fegyelmét, a kölcsön biztosítékául
szolgáló ingatlan hitelbiztosítéki értékét.

 

Hitelbiztosítéki Érték (Hbé)

a 25/1997. (VIII.1.) PM rendeletnek megfelelően a hitelbiztosítéki érték valamely ingatlannak az
óvatos becslés alapján meghatározott értéke. Megállapítása során figyelembe kell venni a bank
által folyósított kölcsönök hosszú lejáratából származó sajátos kockázatokat, valamint az ingatlannak
csak azon tulajdonságait és hozamait, amelyek várhatóan a jövőben bármely tulajdonost
megilletnek.

 

Hitelfedezeti Érték

valamely ingatlannak az óvatos becslés elvén meghatározott forgalmi értéke. Olyan hosszú
időtartamú érték, amely lehetővé teszi, hogy az ingatlan a jelzálogjog időtartama alatt
kockázatmentes hitelfedezetként szolgáljon, hosszú távú és változatlan értéket képviselve.

 

Hiteldíj

a Bank hitelezési tevékenysége során az ügyfél által megfizetendő költségek, díjak és jutalékok,
melyekről az Ügyféllel kötendő hitelszerződés, kondíciós lista és Üzletszabályzat rendelkezik.

 

Hitelfelvevő

a Bankkal a hitelszerződést aláíró fél, aki részére a kölcsön folyósítása történik.

 

Hitelkeret

a Bank által a hitelbírálatot követően – a szerződésre vonatkozó pozitív döntés esetén a hitelbírálat
eredményétől függő mértékben – megállapított keretösszeg, amely erejéig az ügyfél a szerződés
alapján meghatározott tranzakciókat bonyolíthat.
Hpt.
1996. évi CXII. törvény a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról.

 

Kamat

az adós által az igénybe vett kölcsön használatáért a kölcsönnyújtónak fizetendő, rendszerint
időarányosan térítendő pénzösszeg. A kölcsönadott pénz ára. A kamat az egyedi
Kölcsönszerződésben meghatározott, százalékban kifejezett ügyleti kamatláb alkalmazásával kerül
kiszámításra.

 

Kamatláb

a szolgáltatás szerződésben rögzített, éves százalékban kifejezett díja.


Kamatperiódus

a kölcsön ügyleti kamatára vonatkozó azon időszak, amely alatt a megállapított ügyleti kamat
mértéke állandó, a kölcsönszerződés szerint nem változhat.
Az az időszak, amely időszak alatt a kamatperiódus kezdő napjára megállapított kamat mértéke
nem változik. Az első kamatperiódus az első folyósítás napján kezdődik és a kamatperiódus utolsó
Elszámolási napját megelőző napig tart, és az ezt követő napon (Elszámolási nap) kezdődik a második
kamatperiódus. A második és minden ezt követő kamatperiódus a Hitelszerződésben meghatározott
időtartamig tart. (Az első kamatperiódus tört periódus is lehet.)
Kamattámogatás
olyan támogatási forma, melyet az állam a lakáskölcsönök kamatainak megfizetéséhez nyújt, így az
ügyfeleknek csak a támogatással csökkentett kamatokat kell megfizetniük.

 

Késedelmi Kamat

a hitel késedelmes törlesztése esetén az ügyleti kamaton felül fizetendő kamat.

 

Kezes (Készfizető)

az, aki kötelezettséget vállal arra, hogy amennyiben az adós nem teljesít, maga fog helyette
teljesíteni. A bank csak készfizető kezességvállalást fogad el, ebben az esetben a Kezes nem
követelheti, hogy a bank a követelést először az adóstól hajtsa be.
KHR (központi hitelinformációs rendszer)
/korábbi nevén: Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer (BAR)/ olyan zárt rendszerű adatbázis,
amelynek célja, hogy támogassa a pénzügyi intézmények üzleti tevékenységét, hitelezési és ügyfélminősítési
munkáját, csökkentse a hitelnyújtás kockázatát. A KHR nyilvántartásában minden
természetes és jogi személy, valamint jogi személyiséggel nem rendelkező társaság bekerülhet, ha
hitelviszony alanyává válik hitelkérőként, illetve a hitel felvevőjeként. Lakossági ügyfél akkor
kerülhet fel a listára, ha legalább a minimálbért kitevő összeg megfizetésével folyamatosan, több
mint 90 napon át késlekedik, illetve az is, aki a hitelszerződés kezdeményezése során valótlan
adatot közöl, hamis vagy hamisított okiratit használ (ha mindez okirattal bizonyítható) továbbá
kártyacsalást követ el.

 

Kondíciós lista (más bank és a Hpt. Szóhasználatában: Hirdetmény)

a bankfiókokban (ügyfélforgalom előtt nyitva álló helyiségekben) kifüggesztett, a kamatokat,
szolgáltatási díjakat, az adóst terhelő egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat, a kamatszámítás
módszerét tartalmazó közlemény.

 

Közjegyzői Okirat

olyan, a közjegyzőkről szóló törvényben rögzített alakiságokkal bíró közokirat, mely
közhitelesen tanúsítja az okiratba foglalt tényeket, illetve, hogy azok a valóságnak
megfelelnek. Az okirat a hitelezéssel összefüggésben lehet ún. egyoldalú kötelezettségvállaló
(tartozáselismerő) nyilatkozat, amely az ügyfél közjegyző előtt tett kötelezettségvállalását
rögzíti a kölcsönszerződés alapján. A hitelszerződés is készülhet közokirati formában, ezt
nevezzük kétoldalú közjegyzői okiratnak, ebben az esetben az ügyfél és a bank a közjegyző
előtt írja alá a kölcsön nyújtás/visszafizetés feltételeiről szóló okiratot.

 

Lejárat Napja

az egyedi hitelszerződésben meghatározott határnapot jelenti, ameddig legkésőbb az
adósnak a hitelszerződés alapján a Bank irányában fennálló tartozásait meg kell fizetnie.

 

Likvidációs Érték

az ingatlan esetleges kényszerértékesítése során várható, banki szakértő által meghatározott
érték.

 

Lineáris Törlesztési Mód

a fizetendő törlesztő részlet összege egy kamatperióduson belül hónapról-hónapra csökken.
A nyilvántartott hitel törlesztésekor az ügyfélnek azonos összegű tőketörlesztést, és változó
összegű kamatot és kezelési költséget fizetnie.

 

Ingatlanhitel

nem lakáscélú ingatlan vásárlására, felújítására, bővítésére, korszerűsítésére nyújtott
hosszúlejáratú kölcsön.

 

Lakáshitel

használt és új lakás/ház, lakótelek vásárlására, új lakás/ház építésére, lakáscsere esetén a
meglévő lakás/ház értékesítéséig áthidaló hitelként, új lakás/ház vételárának kiegyenlítésére
vagy az építkezés befejezésére, valamint a vásárolt vagy meglévő lakás/ház felújítására,
bővítésére és korszerűsítésére igényelhető kölcsön.

 

Magánhitel

az ügyfél a tulajdonában lévő ingatlan fedezete mellett - bármilyen célra felhasználható hitel.

 

Önerő

a hitel céljának megvalósításához szükséges összegből az ügyfélnek a kölcsönösszegen felül
rendelkezésére álló összeg.

 

Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF)

Magyarországon az összes pénzügyi intézmény (bankok, biztosítók, befektetési alapok,
nyugdíj- és lakás-takarékpénztárak, stb.) és az értékpapírpiacok felügyeletét ellátó szerv,
melynek célja a bankok gazdálkodásában az óvatosság, körültekintés és megbízhatóság
érvényesítése, és a nagyméretű, pénzügyi rendszert veszélyeztető pénzügyi válságok
kialakulásának megakadályozása.

Prolongáció

a szerződés szerinti lejárat meghosszabbítása, az egyéb feltételek változatlanul hagyásával.

 

Referencia Kamatláb

bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára
hozzáférhető mindenkori kamatláb, amelynek mértékére a hitelezőnek nincs ráhatása.

 

Rendelkezésre Tartási Időszak

azon időszak, amely alatt a hitelkeret az Ügyfél által hozzáférhető, igénybe vehető, a kölcsön
csak ezen időszak alatt folyósítható.

 

Teljes Hiteldíj

a hitel folyósításához kapcsolódó és a hitel szerződés szerinti normál igénybevételével
kapcsolatban felmerülő díjakat tartalmazza.

 

THM: Teljes Hiteldíj Mutató

egy olyan egységes, minden hitelező által kötelezően használt mutató, amelyből kiderül, hogy az
adott hitel felvétele után az adósnak egy év alatt a tőkén túl mekkora összeget kell visszafizetnie. A
THM számításnál figyelembe vett és figyelembe nem vett díjakat a kondíciós lista tartalmazza.

 

Teljes Tartozás

az Ügyfélnek a Bankkal szemben a szerződés alapján fennálló összes, meg nem fizetett tartozása
(ideértve a díjakat is), azok kamatai, járulékai és mindazon, Ügyfelet terhelő költségek, melyek a
Banknál a szerződéssel és annak érvényesítésével kapcsolatban merülnek fel.

 

Tőketartozás

az ügyfél részére folyósított kölcsön; a törlesztés megkezdését követően a kamatok, díjak, jutalékok
összegét nem tartalmazó, még meg nem fizetett tartozás (ideértve a még esedékessé nem vált
tőketartozást is).

 

Ügyfél

az a természetes- és nem természetes személy, akivel, vagy amellyel a Bank hitelműveletek
végzésére jogügyletet köt. Ügyfél továbbá az is, aki (amely) hitelművelet végzésére vonatkozó
kérelemmel fordul a Bankhoz, valamint az a harmadik személy, aki (amely) az Ügyfél szerződésszerű
teljesítésének biztosítékaként a Bankkal szemben kötelezettséget vállal.

 

Ügyféltudakozvány

évente egyszer minden adós ingyenesen tájékoztatást kérhet arról, hogy milyen adatai szerepelnek a
KHR nyilvántartásban. Ha valaki úgy gondolja, indokolatlanul került fel a listára, kifogással élhet a
hitelintézetnél vagy a nyilvántartást vezető BISZ Zrt-nél. A panaszt az adatközpontnak tizenöt napon
belül ki kell vizsgálnia, s az eredményről írásban tájékoztatnia az ügyfelet. Ha a beadványnak helyt
adnak, két napon belül törölni kell az adatokat a nyilvántartásról.

 

Változó Kamatozás

a hitel futamideje alatt a kamat - meghatározott időszakonként (kamatperiódus), változik. A változás
okait a szerződés részét képező üzletszabályzat tartalmazza.

 

Vételi Árfolyam

az az árfolyam, melyen a Bank Ügyfelétől devizát/valutát vesz forint ellenében.

 

Végtörlesztés

lásd előtörlesztés.

 

Hitelkártya alapfogalmak

 

Befizetések

 

Tartalmazza az Ön valamennyi befizetését az adott számlázási időszakban.

 

Elmulasztott törlesztési kötelezettség

Amennyiben az adott számlázási időszak végén fennálló hiteltartozása után fizetendő minimális
törlesztési kötelezettségének nem tesz eleget, ezt a tartozását elmulasztott törlesztési
kötelezettségként tartjuk nyilván és befizetése azonnal esedékes.

 

Hitelkamat

Az igénybe vett hitelösszeg után számítják fel.

 

Hitelkártya

A Bank által kibocsátott olyan bankkártya, amellyel végrehajtott készpénzfelvételek és költések
(hitelkártya tranzakciók) fedezetéül a Bank által nyújtott hitel szolgál, amely a hitelkártyához
kapcsolódó hitelszámlán áll az Ön rendelkezésére.

 

Hitelkeret túllépési díj

Az igénybe vehető hitel túllépése esetén számítjuk fel.

 

Igénybe vehető hitel

A hitelkártya tranzakciókhoz rendelkezésre álló összeg, amely a teljes hitelkeret és az igénybe vett
hitel különbsége, csökkentve a már engedélyezett, de a hitelszámlán még nem könyvelt (függőben
lévő) tranzakciók összegével.

 

Igénybe vett hitel

A főkártya-birtokos és társkártya-birtokosok által az adott számlázási időszakban végrehajtott
hitelkártya tranzakciók, csoportos beszedési megbízások, továbbá a díjak, kamatok és minden, a
megelőző számlázási időszakokból származó, még nem rendezett tartozások összege.

 

Kamatmentes időszak

Amennyiben a hó végi számlakivonat készítésének időpontjában fennálló tartozás (beleértve a
felszámított díjakat és a hitelkamatot is) teljes összegének visszafizetése a hó végi zárlati elszámolás
napját követő, a pénzintézetek által meghatározott naptári napon, azaz a türelmi időszakon belül
megtörténik, és a megelőző számlázási időszakokról semmiféle tartozás nem áll fenn a hitelkártya
használat körében, abban az esetben az előző hónapban végrehajtott vásárlási tranzakciók, illetve a
csoportos beszedési megbízás után hitelkamatot nem számítunk fel (kamatmentes időszak). A
készpénzfelvételi tranzakciók után minden esetben kamatot számít fel a Bank (nincs kamatmentes
időszak).

 

Kamatszámítás

Amennyiben az ügyfél a zárlati elszámoláskor fennálló tartozását a türelmi időn belül nem vagy csak
részben fizeti meg, a tartozásként nyilvántartott összeg után (ill. a készpénzfelvételi tranzakciók után
minden esetben) a tranzakció(k) dátumától számítva, a Bank hitelkamatot számít fel.

 

A kamatszámítás képlete:

felhasznált hitel összege * naptári napok számával * kamatláb 36000

 

Késedelmi díj

Amennyiben a türelmi időn belül a minimális törlesztési kötelezettség nem teljesül, késedelmi díjat
számítanak fel.

 

Könyvelési nap

Az a nap, amikor a Bank a hitelszámlát a tranzakció összegével megterheli, vagy a befizetést jóváírja.

 

Nyitóegyenleg

Az előző számlázási időszakból áthúzódó tartozás (előző havi záró egyenleg).

 

Számlakivonat készítés

Havonta, a számlázási időszak végén, a hó végi zárlati elszámoláskor részletes számlakivonatban
értesítik Önt a tárgyhónapban történt hitelkártya tranzakciókról (külön feltüntetve a társkártyával
végzett tranzakciókat), csoportos beszedési megbízásokról, az igénybe vett hitel összegéről, a
kamatokról és díjakról, az Ön befizetéseiről, a befizetendő minimális törlesztés összegéről, annak
befizetési határidejéről, valamint az esetleges elmulasztott fizetési kötelezettségről és annak
befizetési határidejéről.

Teljes hitelkeret

A Bankhoz eljuttatott hitelkártya kérelem alapján a Bank személyre szóló, feltöltődő hitelkeretet
ajánl Önnek, amely a hitelkártya tranzakciókhoz tetszőlegesen igénybe vehető. A hitelkártya
tranzakciók, csoportos beszedési megbízások, díjak, kamatok összegével a rendelkezésre álló hitel
összege csökken, a törlesztett, illetve visszafizetett összeg a hitelszámlán történt könyvelését
követő munkanaptól újra felhasználható.

 

Törlesztés

Fennálló hitelének törlesztését, így a minimális törlesztés megfizetését is - más banknál, vagy az MKBnál
vezetett számlájáról bankátutalással, vagy bármely bankfiókunkban készpénz befizetéssel
intézheti.

 

Tranzakció dátuma

Az a dátum, amikor a tranzakció történt.

 

Türelmi időszak

A számlakivonat készítésétől (a hó végi zárlati elszámolás napjától) számított 15 naptári nap.
Amennyiben a türelmi időszak utolsó napja munkaszüneti napra esik, a türelmi időszak vége az azt
követő munkanap. Minden hónapban, ez alatt az időszak alatt kell eleget tenni a minimális
törlesztési kötelezettségnek.

 

Záró egyenleg

A számlakészítés időpontjában fennálló összes tartozása, amely alapját képezi a minimális törlesztés
és a kamatok kiszámításának.